Preverjanje identitete varuje vas in vaša sredstva

1. Uvod

Namen postopkov KYC in AML je preprečevanje pranja denarja in financiranja kaznivih dejanj ter zaščita računov pred odpiranjem v tuje ime. S preverjanjem identitete zagotavljamo, da račun dejansko uporablja oseba, ki ga je odprla, nadzor prometa pa zmanjšuje tveganje zlorabe platforme. Postopki se uporabljajo za vse uporabnike po istih pravilih, brez izjem.

2. Kaj je KYC

KYC (Know Your Customer) pomeni, da pred aktivacijo trgovanja potrdimo, kdo ste: ime, priimek, datum rojstva, naslov in verodostojnost dokumentov, ki jih oddate. Cilj je, da nihče ne more odpreti računa pod tujo identiteto in da se izplačila kasneje izvedejo izključno lastniku računa.

3. Kaj je AML

AML (Anti-Money Laundering) obsega oceno tveganja uporabnika in nadzor prometa, s katerim se prepoznavajo neobičajeni vzorci, na primer pologi, ki ne ustrezajo prijavljenemu izvoru sredstev. Če sistem opazi sumljivo aktivnost, se sproži dodatno preverjanje, po potrebi pa se posamezne funkcije računa omejijo, dokler se situacija ne razreši.

4. Zakaj je preverjanje identitete potrebno

Preverjanje preprečuje prevare s tujimi podatki, varuje vaš račun pred prevzemom in nam omogoča izplačila izključno vam. Poleg tega ustrezni slovenski in evropski predpisi zavezujejo finančne in tehnološke ponudnike storitev k preverjanju identitete uporabnikov. Nazadnje preverjanje zmanjšuje tudi finančna tveganja za vse strani: manj lažnih računov pomeni manj prostora za zlorabo platforme.

5. Potrebni dokumenti

Za potrditev identitete uporabljamo veljaven osebni dokument ali potni list, za potrditev naslova pa nedavno račun za komunalne storitve ali izpis banke na vaše ime, star do tri mesece. Po potrebi zahtevamo tudi posnetek kamere v realnem času kot biometrično potrditev, da dokument oddajate osebno. Ne zahtevamo dokumentov, ki jih ne uporabljamo, niti podatkov, iz katerih identiteta ni razvidna.

6. Postopek preverjanja

Preverjanje poteka v petih korakih. Najprej se registrirate in izpolnite osnovne podatke. Drugič, dokumente oddate prek varnega obrazca znotraj platforme. Tretjič, sistem samodejno preveri verodostojnost in berljivost dokumentov. Četrtič, če avtomatika ni prepričana, dokument pregleda pooblaščena oseba. Petič, prejmete potrditev rezultata in račun se aktivira za trgovanje.

7. Dodatno preverjanje (EDD)

Za uporabnike z višjimi pologi, zapletenejšimi vzorci prometa ali podatki, ki se ne ujemajo popolnoma, se uporablja okrepljeno preverjanje, tzv. Enhanced Due Diligence. Lahko vključuje dodatne dokumente o izvoru sredstev, na primer delovno pogodbo, prodajo nepremičnine ali dedovanje. Dodatno preverjanje ne pomeni suma na vas, temveč večjo pozornost tam, kjer zneski ali okoliščine to zahtevajo.

8. Roki preverjanja

Samodejno preverjanje v večini primerov konča v roku od nekaj minut do nekaj ur v delovnem času. Ročno preverjanje, kadar je potrebno, praviloma traja do dva delovna dneva. Trajanje je odvisno od berljivosti dokumentov, popolnosti podatkov in števila zahtevkov v obdelavi; če kaj manjka, se oglasimo takoj in ne čakamo, da rok poteče.

9. Razlogi za zavrnitev

Preverjanje se lahko zavrne ali začasno ustavi, če je dokument neberljiv, neveljaven ali poškodovan, če se podatki na dokumentu ne ujemajo s podatki računa, če obstaja utemeljen sum ponarejanja ali če manjkajo zahtevane informacije. Zavrnitev vedno utemeljimo in, kjer je mogoče, omogočimo popravilo in ponovno oddajo dokumentov.

10. Nadzor transakcij

Pologi in izplačila se nadzorujejo samodejno po pravilih, ki prepoznavajo neobičajne zneske, pogostost in smeri sredstev. Če transakcija pusti vtis sumljive, se lahko zahteva pojasnilo ali dokumentacija, posamezne funkcije računa pa se lahko začasno omejijo, dokler se preverjanje ne zaključi. Odločitve se sprejemajo po vnaprej določenih merilih in se dokumentirajo.

11. Odgovornost uporabnika

Dolžni ste posredovati točne, popolne in aktualne podatke ter jih osveževati, ko se spremenijo, na primer ob selitvi ali spremembi priimka. Naklepno posredovanje napačnih informacij lahko privede do ustavitve računa in prijave pristojnim organom, pogodbena razmerja pa se lahko razdrejo. Če ste se zmotili nepazljivo, se oglasite: popravilo je vedno boljša pot kot molčanje.

12. Hramba in varstvo podatkov

Dokumente in podatke iz preverjanja hranimo šifrirane, z dostopom omejenim na pooblaščene vloge, v rokih, določenih s predpisi in našim Pravilnikom o zasebnosti. Podatki se ne uporabljajo za druge namene kot skladnost in varstvo računa, po poteku roka hrambe pa se varno izbrišejo.

13. Posredovanje podatkov

Podatke iz preverjanja delimo le s prejemniki, potrebnimi za izvajanje storitve: ponudniki preverjanja identitete, IT ponudniki, ki podatke obdelujejo v našem imenu, povezana podjetja znotraj skupine ter pristojni državni organi, kadar to predpis ali njihova zakonita zahteva narekuje. Vsak prenos pokriva pogodba o obdelavi podatkov.

14. Skladnost s predpisi

Politiko uporabljamo v skladu s slovenskimi predpisi o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma ter uporabnimi uredbami Evropske unije, vključno z varstvom osebnih podatkov. Notranja pravila pregledujemo vsaj enkrat letno in jih prilagajamo spremembam predpisov, zaposleni pa redno opravljajo notranja usposabljanja s tega področja.

15. Kontakt za vprašanja

Za vsa vprašanja o postopku KYC in AML, dokumentih ali statusu preverjanja pišite na [email protected]. Odgovarjamo v delovnem času, praviloma v eni delovni uri, na zahtevnejša vprašanja pa najkasneje naslednji delovni dan.